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企業貸款調查報告
在人們越來越注重自身素養的今天，報告對我們來說并不陌生，報告具有語言陳述性的特點。一起來參考報告是怎么寫的吧，以下是小編收集整理的企業貸款調查報告，希望對大家有所幫助。
企業貸款調查報告1
一、農村信用社小企業貸款的基本情況
（一）全市小企業概況。我市現有小企業xx戶，從業人數約為xx萬人。規模在xx萬元以下的企業有xx戶，占小企業總數的xx％；非公有制占主體，股份合作企業xx戶，私營企業xx戶；集中于第三產業，有3003戶，占小企業總戶數的62.6。小企業已成為支撐我市經濟發展的重要力量和最具活力的經濟增長點，無論是對稅收、地方經濟發展還是勞動就業都產生了積極重要作用。然而，小企業在發展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調查發現，無論是成長期還是成熟期企業，參與其運營周轉的外來資金約占資產總額的三分之一以上。目前全市小企業主要融資渠道有兩條：一是包括企業內部集資在內的社會民間融資；二是向銀行業金融機構借款，其中貸款約占融資成份80％以上。
（二）農村信用社積極開展小企業貸款工作。中國銀監會《銀行業開展小企業貸款業務指導意見》和安徽銀監局《安徽省開展小企業貸款業務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發后，全市各農村信用聯社貫徹文件精神，采取切實措施，積極開展小企業貸款工作。截至20xx年9月，全市農村信用社發放小企業貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。貸款既促進了小企業的發展，同時也提高了各信用社的效益。
（三）小企業貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據調查，至少有30％的企業因達不到準入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一。《意見》明確了貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業務，而我轄農村信用社對小企業的扶持主要體現在貸款上，票據承兌和貼現業務幾乎停滯，至于貿易融資、保理等其他業務則從未涉及。而目前所發放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區信用聯社小企業貸款業務發展不均衡，個別聯社小企業貸款工作重在面上，開展的深度不夠。
二、制約小企業信貸業務發展的成因分析
（一）客觀因素。小企業管理粗放，財務不規范，經營規模小，競爭力弱，難以達到銀行規定的準入門檻。我市小企業多在鄉鎮偏遠農村地區，資產評估值低，有些企業土地、房產證照不全，因受區位劣勢和資產質量、資產交易等條件的制約，不僅不能及時變現，也無法按照有關金融規章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農村信用社服務方式和服務手段比較落后，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業務擴張能力。
（二）主觀因素。農村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業貸款風險大，收益小，金額低，筆數多，管理難度大，投放大中型企業易管理、收效明顯，有追捧大企業思想情結，對開展小企業貸款積極性不高。另外，在信貸新產品開發上缺乏應有的積極性，認為新產品開發耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。
（三）歷史因素。我市的數千戶小企業（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質量低。統計數字表明，現有的農村信用社小企業存量貸款中不良率高達42.3。曾經有過發放鄉鎮企業貸款的沉痛教訓，且沉淀的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業信貸投放業務的開展。農村信用社信貸人員素質與開展小企業貸款的要求不相匹配。
（四）社會因素。一是無論工商、稅務、統計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業資信及經營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數量少，資金規模較小，擔保能力有限，擔保業務期限短（一般在1年以內），風險防范方式比較落后，在提供擔保的同時，又要求企業提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現問題，業務停滯已近兩年。三是小企業在辦理抵押貸款的規費繳納方面負擔重，企業要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對于長期周轉使用信貸資金的企業來說，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉鎮政府對農村信用社的支持不夠，在業已沉淀的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前后期基層政府干預形成，直至如今，協助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業借改制之機惡意逃廢債務，農信社勝訴案件執行難，社會信用環境有待進一步改善。
（五）機制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業貸款業務的發展。按現行監管規章和有關規定，農村信用社發放單戶貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農信社扶持起來的企業做大做強后，對資金的需求也越來越大，在得不到聯社加大支持的情況下，便轉向其他商業銀行尋求解決。二是現行的考核機制影響了對小企業的信貸投放。目前各聯社的考核機制中多強調信貸風險防范和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業的信貸營銷。三是現行利率水平的影響。目前，轄內農村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業銀行競爭優質小企業客戶過程中，明顯處于劣勢。
三、對策建議
（一）立足“六項機制”，找準推行小企業貸款的.切入點。完善銀行信貸管理體制，加強對小企業的金融服務。改進信用評級、授信辦法，制定符合小企業特點的信用等級評定制度，采取一些非財務指標如小企業的納稅情況、
銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業負責人的道德品質等來評定企業的信用等級，核定小企業的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業及時得到信貸支持。支持和鼓勵業務部門根據小企業客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發與創新，滿足不同地區、不同行業、不同層次小企業金融服務的需要。要加強對小企業貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業信息通報機制，提高小企業貸款信息透明度，實現小企業貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優質、誠信小企業客戶的評選工作，推行小企業貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業，轄內銀行業金融機構要聯手制裁，停止發放新貸款，并向社會公告，為開展小企業貸款業務創造良好的信用環境。
（二）小企業要強身健體，增強誠信意識。小企業要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現代企業特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業家長制、作坊式管理經營模式。
二是小企業要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業政策，選好項目，積極開發新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業的發展壯大。
三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現信息對稱。四是完善小企業的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業發展的支持力度。
其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業融資成本。
其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協助清收、或者以優質資產予以置換。
其五，努力整治社會信用環境，制止企業利用改制之機逃廢債務行為。
（四）銀行業監管部門要制定差別的監管政策。銀監會及各級監管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業貸款業務創造良好的監管政策環境。
企業貸款調查報告2
1、企業的基本情況：企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。
2、企業的資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。
3、企業的生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。
4、貸款的可行性分析、資產負債分析、生產周期與流動資金分析、現金流量分析、資金的分布分析、生產與銷售分析，這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調查結論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調查人所承擔的責任。
5、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規定確定第一、第二責任人。
1、著力點要明確：
首先，要深入調查，占有材料。這是寫好調查報告的基礎和先決條件。為此，就應該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的.材料，又要了解“點”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解現實材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學們就要認真回顧平時手頭搜集到的有關于“勤儉是美德，是事業成功的重要因素，奢侈浪費導致事業失敗”方面的詳細資料。
其次，要認真分析，找出規律。這是調查的目的。在占有大量材料的基礎上，要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地
總結出事物的規律。此例中，除了要有具體的事例或數據外，還要對占有的資料分門別類加以總結，如以“盲目攀比，鋪張浪費”、“勤勞節儉、合理消費”為門類加以歸納，從中找出規律性。
再次，要立場正確，觀點鮮明。調查報告要站在客觀的立場上，透過現象看本質，對事物作出正確的判斷和評價。如上例中，調查的目的是幫助學生樹立勤儉節約的美德，結合學生的生活實際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費等不良習慣和問題。
最后，要概括事實，有敘有議。不能光羅列現象，而且要適當地進行分析、議論，闡述觀點。如上例，在做到有事例和數據的基礎上，運用所學的社會原理進行理性分析，分析要觀點全面。
企業貸款調查報告3
（一）中小公司現狀簡介
大多是私營公司，發展時間短、自有資產少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低，財務制度不健全、運作不規范，難以達到金融機構貸款要求，金融機構對中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務和金融支持系統不健全。一方面，中小公司信用擔保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔保機構不多，另一方面，直接融資體系發展嚴重滯后，在發行股票和債券方面，中小公司大部分受規模小、知名度不高、信用等級較低等條件的限制，難以達到上市條件，導致中小公司的資金來源很大程度上依賴銀行貸款。
（二）中小公司“小，散，亂”，抗風險能力弱
一是小公司占有絕大多數，經營規模小，經營業績不穩定。20xx年，我省13萬多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作為大型公司成長的搖籃，中型公司數量顯然偏少，存在斷層，同時從單位平均規模看，我省小型公司平均從業人員為33人，平均固定資產為289.5萬元，平均營業收入為888.03萬元，分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規模小，業績不穩定，虧損、倒閉、關停現象時有發生。二是產業集群化發展不夠，分散化經營現象嚴重。我省中小公司絕大多數在園區外分散經營，主要靠單兵作戰，沒有充分利用大公司的帶動作用和園區的輻射作用。三是家族式公司多，經營管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營公司，家族式公司多，經營者素質和員工素質低的現象較為嚴重，管理方式大多脫胎于家族式管理，不同程度地存在著組織管理混亂落后的問題，從而導致公司運行不暢。
（三）中小公司以資源開發型、產品初加工型、服務低層次型為主，產業結構性矛盾依然突出
雖然經過多年的調整和發展，我省中小公司產業結構已有一定改善，但與市場需求的矛盾依然突出，直接影響著中小公司的發展。首先，從三次產業結構看，我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布，其中二產業約占65%，服務業所占不到35%;其次，從占中小公司比重高達56.7%的工業內部看，資源開發型、產品初加工型、勞動密集型、能源消耗型產業仍然占較大比重，而高技術含量和高附加值的行業比重較低；第三，從服務業內部結構看，中小公司仍然集中在傳統和低層次的服務業，現代服務業、高端的服務業發展明顯滯后。
（四）社會化服務體系尚不健全，中小公司發展環境有待改善
中小公司的快速發展需要完善的社會化服務體系，而我省面向中小公司的社會化服務體系發展滯后、功能不全，尚不能系統地提供技術支持、市場開拓、創業指導、管理咨詢等多方面的社會化服務，致使中小公司發展受阻。另外，促進中小公司發展的一些政策措施還沒有完全落實到位，也是制約中小公司發展的障礙。
（五）政策不公，市場無序。
近年出臺的政策多是按照公司規模和所有制設計操作的，對大公司優待多，中小公司考慮少；對公有制公司優待多，對非公有制公司考慮少；政策適用不夠公平。在稅收政策上，國有公司可先繳后退，非國有公司無此待遇；中小公司特別是個私公司往往是小額納稅人，增值稅發票難以抵扣，實際稅負增加；個私公司存在雙重納稅等。在土地政策上，國有公司可享本土地使用權出租、增值稅減免政策，而非國有公司無此改革成本參與改組；特別是在銀行呆壞帳準備金核銷上，大公司可列入國家計劃及時優化資產負債結構，中小公司無此厚遇。在行業準入上，中小公司尤其是個私公司還受到諸多限制。此外，市場交易規則缺乏，市場次序混亂，致使中小公司正常經營困難重重。
促進中小公司發展的現行政策
目前實行的一些優惠政策，雖大部分并不是專為中小公司制定的，但從受益主體來看，基本上或相戶，活躍在市場競爭最為激烈的領域，是市場經濟的主體和市場體制的微觀基礎。
改革開放特別是黨的十五大以來，我國的中小公司發展迅速，在國民經濟和社會發展中的地位和作用日益增強。中小公司雖然單個實力較弱，但就整體而言，已發展成為促進國民經濟增長、緩解就業壓力、增加財政收入的主要支撐力量。
1、中小公司創造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年，中小公司實現增加值4279.34億元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp總量的38.4%，這表明，每1億元gdp中，約有0.4億為中小公司創造，中小公司對全省gdp增長的貢獻率約為40%。
2、中小公司是地方財政收入的`重要來源。20xx年，中小公司共完成利稅總額2718.62億元，占全部公司利稅總額的77.5%。
3、中小公司占據了城鎮就業崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動密集型公司，能創造相對較多的就業機會，因此更是擴大就業，轉移農村勞動力的主渠道。20xx年中小公司共提供就業崗位609.22萬個，占全部公司從業人數的89%，占全省城鎮就業年平均人數的53.7%，即全省1134.78萬個城鎮就業崗位中，有一半以上為中小公司提供。
相對大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社會震蕩小、新機制引入快。因此，在改革進程中，中小公司往往是實驗區，是突破口，是馬前卒。中小公司的各項改革成果，為大公司的改革實踐提供了有益經驗，也為創造多種經濟成份共同發展的大好局面作出了貢獻。
我國中小公司的主要特點
1、投資主體和所有制結構多元，非國有公司為主體，決定了當前中小公司工作要以發展為重點。中小公司特別是非國有公司在自身快速發展的同時，還積極投身國有公司的改革和調整，使改革前單一所有制結構狀況有了根本性改變。以工業公司為例，在獨立核算的中小工業公司中，國有公司的戶數、資產總額和工業總產值僅占總數的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非國有公司。另據調查，目前國有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應當說，中小公司的改革與發展同樣重要。但改革對象主要是國有小公司；而發展則要涵蓋城鄉各類所有制中小公司。因此，無論從中小公司的主體構成還是改革進程而言，當前，大力扶持中小公司發展應是中小公司工作的重點。
2.勞動密集度高，兩極分化突出，決定了當前中小公司發展重在“二次創業”。中小公司生存并發展于勞動密集型產業，就業容量和就業投資彈性均明顯高于大公司。據統計，目前中國大、中、型公司的資金有機構成之比分別為1.83：1.23：1;資金就為率之比為0.48：0.66：1，即中小公司比大公司單位資金安置勞動人數要高，有的要高出一倍，正因為如此，在前10年中國的工業化進程所以沒有出現嚴重的社會就業問題，中小公司功不可沒。但是，今天的市場背景變了，“賣方”市場變成了“買方”市場，總量需求不足與結構性供應不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由勞動密集型帶來的就業優勢將變為競爭劣勢。公司兩級分化，中小公司將首當其沖。為此，提高中小公司的有機構成和科技含量，實現“二次創業”是當前中小公司發展中的重中之重。
3.發展不平衡，優勢地區集中，決定了當前中小公司推進要區別特點，先易后難，以點帶面。中國幅員遼闊，各地區中小公司分布與發展水平極不平衡。據有關數據，按照經濟地帶劃分，中小公司數量東部、中部各占全國總量的42%，西部占15%;而相應的工業總產值東部占66%、中部占26%、西部僅占8%。這表明，在公司規模上，東部中小公司的平均產值規模大于中部和西部，大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實踐也表明，選擇東部中小公司作業重點試區，就為試點的成功率奠定了良好的基礎。此外，中小公司還可劃分四大區，即東北地區、長江中下游地區、中西部地區和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區。東北地區老工業城市居多，中小公司的所有制結構和產業結構都很重，應主要解決國有中小公司規范改制和與大型公司專業化分工及配套問題；長江中下游地區是中小公司的汪洋大海，江蘇以鄉鎮公司為主。浙江以私營個體聞名，工作重點是規范引導、扶持發展；中西部地區資源豐富、中小公司欠發達，推進第三產業和科技環保型中小公司發展是重點；珠江三角洲地區中小公司區位優勢明顯，可借助“老鄉”、“老外”發展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。
此外，地方產業為主體，決定了中小公司的支撐層面在地方；中小公司自身基礎薄弱，決定了其要么成為大公司的搖藍（即小巨人）；要么成為大公司的伙伴。
綜上所述，促進我國中小公司改革與發展要注意調整好五大關系；一是改革與發展的關系；二是吸納勞動力與科技含量的關系；三是點與面的關系；四是中央與地方的關系；五是中小公司與大公司的關系。處理好上述關系，把握好重點才能在中小公司的改革與發展上取得事半功倍的效果。
企業貸款調查報告4
一、基本情況
1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時間：20xx年1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業職工人數：50人。 5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業務范圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。
企業股權結構： 單位：萬元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司
劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計
120 96 96 88 1000
12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%
300 240 240 220 1000
30% 24% 24% 22% 100%
原投資額
600
60％ 占比
變更后投資額
0 占比
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。
二、經營者素質及股東背景
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師；1995年至1997年任職于上海萬聲通訊有限公司業務經理；1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。 三、財務狀況 （一）經營情況調查
銷售利潤情況： 20xx.12 銷售總額 銷售利潤 凈利潤
償債指標情況： 20xx.12 流動比率 速動比率
截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強。
1、資產負債情況
（1）貨幣資金362萬元。
（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。
（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京
20xx.12
22％ 4.36 3.78
3.24 2.48
20xx.12
31％ 2.17 1.66
資產負債率 28％
20xx.12 2428 1485 1035
3628 2308 1653 46%
20xx.12
3422 20xx 1114 33%
銷售凈利潤率 43%
喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。
（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。
（5）固定資產1967萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。
（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，占比36％；農行流動資金貸款940萬元，占比64％。
（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業均是應付賬款在10萬元以內。
2、權益情況
企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元。
3、損益情況
20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的`生產。
利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售凈利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
（二）企業第一還款來源的分析
企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。
四、貸款要素及用途說明 1、貸款金額800萬元整。
2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業20xx年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的要求。
3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從采購到生產成品需要2－3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本占比60％測算，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。
5、還款來源：
企業貸款調查報告5
貸款調查報告
申請單位：
調 查 人：報告日期：
目錄
第一章 借款人情況 ................................ 1
1.1借款人簡要介紹 .................................................. 1
1.2行業情況及地位 .................................................. 1
1.3投資情況 ........................................................... 2
1.4管理者素質評價 .................................................. 2
第二章 借款人財務狀況 ............................. 3
2.1三年及近期主要財務數據對比 ................................. 3
2.2財務指標分析 ..................................................... 4
2.2.1償債能力 ........................................................ 4
2.2.2獲利能力 ........................................................ 5
2.2.3經營管理能力................................................... 6
2.2.4發展潛力 ........................................................ 7
第三章 借款人產品、技術與市場分析 ................. 8
3.1行業和產品概況 .................................................. 8
3.2產品市場分析 ..................................................... 8
3.3借款人技術水平分析 ............................................. 9
3.4借款人營銷能力評估 ............................................. 9
第四章 貸款用途及使用計劃 ........................ 13
4.1借款用途分析（詳細描述資金用途） ....................... 13
4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13
4.3資金使用計劃（將被列入借款合同里，作為放款依據，請慎重） .................................................................... 13
第五章 貸款評估結論及建議 ................................... 14
第一章 借款人情況
1.1借款人簡要介紹
本小節是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯企業系統，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業還是獨資企業，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況
借款人的注冊資本、實收資本及合資企業的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。
1.1.3借款人的職工構成情況
包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業是否擁有一群素質較高、能力較強的技術開發人員，在新產品的開發上相對于同行業是否有較強的優勢。
1.1.4借款人的生產經營情況
介紹借款人的生產能力及生產規模、主要產品、行業狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節性，是原材料供應的'季節性還是產品銷售的季節性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現有生產能力、生產規模是否合理。
1.2行業情況及地位
本小節是對借款人在行業和地區經濟發展中的位臵和作用進行的
分析說明，主要涉及以下內容：
1.2.1行業特點分析
分析借款人所處的行業是新興行業、成熟行業還是夕陽行業；受經濟周期的影響是否顯著；該行業是否容易進入或退出；同行業公司之間是否有比較明顯的不同點。
1.2.2產品生命周期分析
借款人的主導產品處于產品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業中是否處于領先地位，與國外同類產品相比較有何優劣，其出口形勢如何，在地區是否具有較強的社會影響力。
1.3投資情況
本小節是對借款人各項投資及收益情況、是否涉及重大經濟糾紛等的說明，主要涉及以下內容；
1.3.1借款人投資及收益情況
了解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其凈資產總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項
借款人是否涉及轉制、合資、分立、重大訴訟、破產等事項。借款人或其前身是否曾有借轉制、分立等名義故意逃廢銀行債務的行為，
1.4管理者素質評價
本小節主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。
企業貸款調查報告6
一、 借款人背景情況
（一） 公司概況
A公司坐落于寶山區蘊川路以西盛橋小區內，是一家以生產銷售膠印新聞紙為主的大型企業。該公司成立于1995年，注冊資本為4400萬美元。
公司廠區占地面積24.9萬平方米，現有生產系統方面脫墨紙漿生產線一條，高速彩印新聞紙生產線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區內已預留了擴建用地。
A公司擁有先進的生產設備和工藝技術。其第一期工程耗資
1.32億美元，引進了日本三菱重工BELOIT的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，采用了國際先進的廢紙脫墨技術。一期工程自98年2月竣工投產后，生產能力達到12萬噸。生產的彩色膠印紙質量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產品。公司于1999年通過了ISO9002質量認證。
（二） 產品介紹
A公司的產品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產品是我國造紙工業“九五”計劃重點發展品種之一，也是上海
短缺的產品之一。產品較國內同業產品擁有三大特性：
1、 更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現象，擁有良好的彩色印刷效果。
2、 更白。公司采用先進的脫墨及漂白工藝，使產品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。
3、 更經濟。公司生產重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨特的工藝先進紙機，令產品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。
由于其產品綜合質量達到國際先進水平，而其價格定位于國內新聞報業，因此華東地區的大型報社如新聞文匯報業集團、解放新聞報業集團以及全國數十家大型報社均將其產品作為替代進口紙使用，深得用戶的贊譽。
（三） 資本結構介紹
A公司的注冊資本為4400萬美元，成立之初時的'資本結構為：
投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬元 美國* * *公司 32% USD1408萬元 新加坡* * *公司5% USD220萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元
20xx年底，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權。至20xx年8月經股東內部協商后，由新加坡* * 公司和美國* * *公司購買其股權。因此，公司目前的資本結構為：
投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬元 美國* * *公司 34% USD1496萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元
（四） 企業發展前景
近年來，新聞出版事業發展迅速，報刊發行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由于國內報社相繼更新了印刷設備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。A公司作為生產該領域產品的大型企業，擁有價格上的優勢，且市場基礎好。但企業現有的生產能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產規模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現已報國家計劃委員會立項審批，預計在年內啟動。
二期工程使用的原料與一期相同，同時擬引進較一期更為先進的脫墨裝備，其產品質量將較一期的產品更高。二期工程建成后預計年生產能力將達到24萬噸（目前一期的年生產力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國內銷售，替代同類進口新聞紙。
綜合來看，二期的建設一方面可以為企業擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節約、資源的保護等各方面為企業帶來巨大的經濟和社會效益，發展前景不可限量。
二、 融資需求
A公司一直以來有著良好的經營業績。自1998年開業以來，公司就年年贏利，并且連年被列入上海市銷售收入500強。20xx年企業對一期銀團貸款進行了重組，在我行的積極爭取下，加之與企業多年來的良好合作關系，我行最終成為了企業重組后銀團貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動資金銀團貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動資金銀團貸款將于20xx年4月29日到期，企業考慮到未來時間仍然有資金方面的需求，但原流動資金的銀團貸款操作不便，且企業在融資選擇方面有一定的被動，因此決定將原流動資金銀團貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑒于企業與我行建立了長期的良好合作關系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬元的流動資金額度貸款，期限為一年。
三、 財務狀況分析
企業近三年來的各項財務指標具體如下：
單位：元
企業貸款調查報告7
一、經濟金融發展總體情況
（一）概況
近年來，面對復雜多變的經濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領導下，始終堅持把金融產業納入縣域經濟發展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務，促進金融改革，實現了金融實力增強和經濟社會發展“雙贏”的有利局面。
（二）農業和中小企業在經濟發展中的占比和發展情況
改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發展歷程，經濟社會發生了翻天覆地的巨大變化，實現了從傳統農業大縣到現代工業強市的宏偉跨越。中小企業的異軍突起對促進我市經濟快速發展起到了關鍵的助推作用。可以說中小企業已經成為我市縣域經濟的主體，成為城鄉居民就業和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。
一是有力地拉動了全市國民經濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業為主體的民營經濟持續保持了快速增長的態勢。上繳地方級稅收也逐年增加，占當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業已成為我市經濟發展的主力軍和最具活力的新的增長點。
二是有效增加了城鄉居民的收入。中小企業的爭先發展，勇于創業，提供了大量的就業崗位，安排轉移了大量的城鄉剩余勞動力。目前，全市絕大多數新增勞動力和下崗失業人員在中小企業企業就業。中小企業、民營經濟的迅速崛起，極大增加了城鄉居民的收入。特別是近幾年來在商貿、餐飲、房地產、交通運輸、服務等第三產業領域中小企業快速膨脹，為城鄉居民提供的收入也逐年增加。
（三）三農和中小企業融資需求情況
目前，我市中小企業正處于快速發展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業貸款難。經與部分企業和銀行機構溝通了解，絕大多數企業表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業占的份額很少。同時有相當一部分企業認為現在貸款“比較難”，突出表現在：一是新上項目建設需要大量資金；二是企業在擴大生產規模的同時需要資金進行技術改造和開發新產品；三是企業正常運轉需要大量流動資金。這些都造成企業資金缺口依然較大。
二、小額貸款公司的發展及作用
（一）管理制度和監管體制情況
為進一步支持規范本區小額貸款公司經營運行，加強對小額貸款公司監督管理，建立健全監管機制，防范和化解風險，指導小額貸款公司開展業務，促進小額信貸業務規范、健康、可持續發展，充分發揮小額貸款公司為本地“三農”和小企業提供金融服務的作用。根據《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的`意見》（魯政辦發〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監督工作。負責組織現場檢查，定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價，對服務“三農”和小企業情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業財會制度，真實全面反映企業業務和財務活動，無違規現象發生。
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（二）企業發展、定位及支農支小的做法
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監、工商、財稅等有關部門，在指導企業開展業務合規經營，維持健康發展、支持三農及小企業等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規范。我市小額貸款公司的主要發起人均是當地實力雄厚、管理規范、信用優良的民營骨干企業，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權與經營權分離，設立董事會、股東大會、監事會，實行總經理負責制。貸款調查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務方向正確，社會經濟效益初顯。小額貸款公司是“正規銀行”的補充，其業務發展的基本目標就是為‘三農’和小企業提供量身定做的融資服務。其客戶對象主要是縣域經濟中銀行機構不愿提供服務的小客戶，如小規模種養殖的農戶、農副產品經營（加工）戶，有發展潛力的城鎮小企業等。
（三）存在問題.
我市小額貸款公司正處于發展初期，還存在一些制約穩健發展的問題，主要有：
一是后續資金不足，制約功能發揮。銀監會規定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發放額僅為16909萬元，對緩解小企業資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經營范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業務品種單一，只能從事貸款業務，利息收入是企業的唯一來源，盈利能力十分有限。
三是機構名份尷尬，監管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發展模式來規劃，但短期內獲得“金融機構”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機構的要求監管，但又享受不到金融機構的優惠政策的尷尬境地。
四是運營成本偏高，扶持力度不一。稅收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業發展造成了一定程度上的負面影響。
三、小額貸款公司與其他農村金融機構的區別
小貸公司貸款主要發放方向為農戶消費級其他生產經營貸款，農村企業及各類組織其他生產貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發生的款項分析，農戶消費級其他生產經營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6-8%之間，而農村企業及各類組織其他生產貸款、小企業貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內。
相比較傳統的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續相比較銀行來說較為簡易。他的出現，對改進農村金融服務、解決微小企業融資困難、促進“三農”經濟發展、培育競爭性農村金融市場發揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經營宗旨和市場定位基本相同，都是服務于微小企業與“三農”經濟體。但由于兩類機構在股權結構、法律地位和企業性質的不同，使其在經營模式、經營理念、服務意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區別。從經營模式上看，村鎮銀行的主發起人必須為銀行業金融機構，其高管人員和業務骨干均由發起銀行派遣，經營方式、操作流程、內部管理制度沿用主發起銀行的業務模式，可以說是大銀行“克隆”一個小銀行，由于股權結構所限，村鎮銀行是在主發起銀行完全控制下經營，很難改變主發起銀行固有的經營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業，最高權力完全歸屬于全體股東，董事會、監事會、經營團隊分工明確，實行總經理負責制的所有權和經營權兩權分離的經營模式，公司法人治理結構相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。 從服務模式上看，(村鎮銀行在客戶服務上借鑒主發起銀行的一整套規范化的服務體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業化、流程化、職業化。小額貸款公司在服務方面更能體現人性化、平等化特性，作為扎根于農村的新型金融服務機構，面對廣大鄉鎮居民和村民，在服務過程中更直接、手續更簡單。從服務對象看，村鎮銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散，服務對象為微小企業和“三農”經濟，但是由于經營模式和經營理念的差異，具體的客戶群體也有較大區別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉或者新創辦的微小企業，貸款風險相對大，相比傳統商業銀行，“小額、分散、靈活”是其業務經營活動的主要特征。
企業貸款調查報告8
1、基本情況：企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。
2、財務狀況：
（1）資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。
（2）生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。
3、企業貸款的可行性分析：
（1）資產負債分析；
（2）生產周期與流動資金分析；
（3）現金流量分析；
（4）生產與銷售分析；
這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的`保證和來源，提出負債性的調查結論、貸出與否、準貸金額、
4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業信用報告。
5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。
6、第一還款來源：要預測企業在未來貸款期限內的收入能否用于償還貸款本息
7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
企業貸款調查報告9
尊敬的XX領導：
一、基本情況
1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：20xx年1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業職工人數：50人。
5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業務范圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。
企業股權結構：單位：萬元股東名稱
上海丹菱香精香料
有限公司原投資額占比變更后投資額占比％劉曉東12％陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。
二、經營者素質及股東背景
1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學歷大學，職稱工程師，20xx年至20xx年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師；20xx年至20xx年任職于上海萬聲通訊有限公司業務經理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、**等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。
三、財務狀況
（一）經營情況調查
銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤凈利潤銷售凈利潤率償債指標情況：資產負債率％％％流動比率速動比率，截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。
1、資產負債情況
（1）貨幣資金362萬元。
（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。
（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。
（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。
（5）固定資產20xx萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。
（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，占比36％；農行流動資金貸款940萬元，占比64％。
（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業均是應付賬款在10萬元以內。
2、權益情況
企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元。
3、損益情況
20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。
利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售凈利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
（二）企業第一還款來源的分析
企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。
四、貸款要素及用途說明
1、貸款金額800萬元整。
2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業20xx年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的要求。
3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的'公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從采購到生產成品需要2－3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本占比60％測算，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。
5、還款來源：
本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。
上海丹菱福德公司經過3年的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客戶資源，將在20xx年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定對客戶進行調研和細分，從20xx年開始將暫停對銷售額50萬元以下的小型客戶的供貨，集中優勢為大中型客戶配套生產，以進一步規避市場風險，并提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對20xx年的銷售客戶基本確定，銷售目標已經制定并報董事會。公司預計20xx年銷售收入可以達到4200萬元，比上年3422萬元增加24％。20xx年目標客戶中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由于丹菱福德的產品口味優良，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客戶，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計20xx年利潤總額可以達到1200萬元，銷售利潤率30％，還款能力較強。
五、融資及信譽情況
1、企業目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業貸款540萬元，農行940萬元。
2、企業信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒有不良記錄；
借款人股東或法定代表人（即企業實際控制人）信用記錄沒有不良記錄；
借款人工商信息沒有不良記錄。
3、企業已在我行開立基本戶，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100％。
六、擔保情況
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶，在我行的20xx年信用評級為AA－級，授信總額為1000萬元，在我行的現有貸款余額為0萬元，剩余可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注冊地康橋工業園區康橋東路558號，經營范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產品批發零售。擔保人目前的主要業務是煙用香精香料的生產和銷售。主要客戶是全國各大卷煙生產商，包括常德卷煙廠、安徽卷煙廠、河北卷煙廠、保定卷煙廠、唐山卷煙廠等等。由于香精香料具有不易替代性，產品一經市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發生改變。所以企業和生產卷煙的老客戶的合作非常穩定，并通過引進國內優秀的香精技術人才，企業不斷提高產品的口味和質感，迎合客戶的需求。
截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產負債率42％。銀行貸款2500萬元，全部為農行康橋支行的流動資金貸款，占比100％。公司年銷售收入4520萬元，凈利潤2285萬元，利潤率達到50％，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。
七、滿足分行關于存量優質小企業客戶新增保證貸款的標準情況
1、信用等級A＋（含）級以上。
經對企業信用等級的評定，20xx年信用等級為A＋級。
2、我行開戶2年以上，貸款存續期1年以上，銷售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開立基本賬戶3年以上，貸款存續期2年以上。20xx年銷售歸行率100％，是貸款額的7倍。
3、連續2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產品。
丹菱福德從20xx年至今連續盈利，無不良記錄，使用我行網銀、信用卡和代發工資/理財金賬戶等綜合業務，并是我行財務顧問客戶。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA—級，且在我行有剩余授信額度1000萬元。
八、總體評價和調查意見
1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。
2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5％，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。
特此報告
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