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保險與理財

時間：2023-09-03 17:08:00 保險我要投稿

[精]保險與理財

　　保險與理財篇1

　　很榮欣，今天你能夠和在座的各位同事們共同分享我所喜愛的保險產品—萬能理財計劃。

　　也許在很多人看來，金錢是財富、股票也是財富，知識、感情、時間同樣都是財富，但是是否有人想過：理財也是一種財富呢？而且是伴隨你一生，在你慢慢走入暮年之時，呵護與關心你的又一個貼心的好朋友。

　　每個人都希望自己的生活是一帆風順且無憂無慮的，而當今以保險的儲蓄方式也成為了一種時尚，也更好的改變舊觀念從而養成自我良好的儲蓄習慣。越來越多的人會理智的選擇用購買保險的方式來解決自己的養老、醫療、子女教育等諸多的問題，社會越發展，這種趨勢就相對越明顯。

　　起源于79年的美國萬能險，現如今已占據全美40%的壽險市場，我們公司今年推出的萬能理財產品更加以繳費靈活、存取方便、收益豐富等多種優勢受到客戶的歡迎。

　　中國老百姓已習慣將一生的`血汗錢存于銀行作為一種看似落后的理財方式，而取出的僅是一點可憐的利息，也沒有針對于疾病等風險的相關保障，萬能理財計劃卻是終身保底、年利率4。25%、月復利滾存、可自由存取，并連存三年從第四年獎勵2%。當然，風險無處不在，同時也具有對意外、重大疾病防控的保障，全面的呵護，以滿足人生養老、醫療、等多重保障的需求。

　　好的產品，是你我的選擇；全面的保障，是永久的承諾；為客戶提供長期穩定的回報，是我們的原則；人生數載，萬能理財計劃為您保駕護航；我的演講到此結束，謝謝各位！

　　保險與理財篇2

　　疲軟了很長一段的資本市場，在這幾天又重新活躍了起來。于是，又有人向我詢問，究竟是買保險好，還是買股票好?這真是一個經常被人提起的問題。現在行情出現了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買保險和投資證券作比較后，得出了;買保險不劃算，不如買股票的;結論。事實果真如此嗎?

　　其實，這是大多數投資者對保險認識的另一個誤區，這種比法本身就是錯誤的。我對這個問題的理解是：購買保險與投資房產、購買股票并不沖突，而是互補的，它們都是家庭理財的方式之一，都是一種人生規劃，彼此之間不具有可比性。

　　什么是家庭理財?根據家庭資產負債表和現金流量表對資產做最佳的配置，這就是家庭理財。一個合理的家庭理財配置，不僅應該包括進取型的投資，如房產、股票，更應包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險。

　　一個家庭保障型配置的`合理范圍，應該是家庭年收入的10%，或是金融資產的10%~20%，任何一個家庭都不能把投資都集中在高風險的證券領域，也不必把大部分金融資產配置到保險。

　　很多炒股票的人會對保險業務員這樣說，分紅保險預定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢?因為偷換了前提和概念。

　　所以，我們不能片面、極端地說某種投資方式一定比另一種要好，而要在歷史的長河中作出全面客觀的對比結論。只有真正理解理財的意義，掌握理財的原則，通識各種理財產品的功能，我們才可能作出最合理的理財規劃。

　　保險與理財篇3

　　一、我沒錢買保險。

　　話術一：

　　對呀對呀，就是沒錢才保險，因為沒錢人一旦遇到風險就會傾家蕩產，所有我們沒錢人比有錢人更需要保障，一旦遇到風險保險就是雪中送炭。

　　話術二：

　　沒錢買藥就不看病嗎？沒錢買米就不吃飯嗎？關鍵是重不重要，值不值得。保險就是讓你把錢花在刀刃上，在你最需要的時候花小錢辦大事。一天一包煙錢并不影響我們的生活，但存在保險公司換來是上萬元的保障，換來一生的平安，換來是全家的幸福，值！

　　二、我有錢不用保。

　　話術一：

　　對呀對呀，就是有錢保險，因為保險是我們有錢人身份的象征，因為保險是我們有錢人存錢的工具，所以我們有錢人更應該通過保險來提現我們自身的價值，使我們的生活更加錦上添花。

　　話術二：

　　有錢不等于有保障啊，你的錢全部投資在事業上你能保證隨時都有大額的醫療現金嗎？

　　話術三：

　　快征遺產稅了，你希望自己的財產打折嗎？鈔票越多保額越高，國外大款都是這么干的。

　　三、我不需要保險。

　　話術一：

　　太好了！主動需要保險的人大多是不健康的人，所以像你這樣不需要保險的人才是我們的最佳人選。

　　話術二：

　　不需要保險的人有三種：長生不老的人，永遠不生病的人，用不出意外的人，請問您是哪一種呢？

　　話術三：

　　不需要保險很正常，那是因為您沒有挺過我講保險，聽我講過保險的人都會主動要的，不信咱們就試試看？

　　四、等等再說。

　　話術一：

　　前年我遇到一個客戶，他也說在等等再說，結果去年就得了腦病，現在已經半身不遂了。。。。可見風險不等人啊！

　　話術二：生日促成法。禮物促成法，模糊促成法。

　　話術三：

　　好，那我下周（下月）再來（試探）

　　五、我有社保。

　　話術一：

　　社會保險能解決你的吃飯，而商業保險能解決你的吃肉問題。

　　話術二:

　　你有沒有算過社保的保障是多少，光有社保是不夠的，只能算是穿著毛衣過冬，加上商業保險才是穿著棉襖過冬，只有現在你保障充足，才能晚年衣食無憂。

　　六、保險都是騙人的。

　　話術一：

　　你讓保險公司騙過嗎？騙多少錢？告訴我幫你打官司，做保險十年了，我見過的都是保戶騙公司，還沒見過公司騙保戶呢！

　　話術二、

　　騙人的東西政府能提倡嗎？騙人的東西國家能立法嗎？騙人的東西能發展長久嗎？中國已經有上億人保險了，按照你的說法全國人民都上當了！--------假如騙你的話你能干嗎？

　　話術三：

　　我原來是出門下鄉行騙，現在客戶是主動找上門受騙，去年一年我就騙了二十多萬，你說怪不怪啊？

　　七、二十年后錢就貶值了。

　　話術一：

　　對呀對呀就是錢有貶值才要保險，因為保險可以用錢掙錢，用錢生錢，甚至可以用小錢換大錢，所以我們要通過保險來科學理財，使我們的財富增值，這樣錢才不會貶值啊。

　　話術二：

　　那你存在銀行錢不也貶值嗎？你放在家里不也貶值嗎？你借錢給朋友不也貶值嗎？即使你得的錢貶值了，那么你變的錢不也貶值嗎？因為你的保費是20年交清而不是一次交清。

　　話術三：

　　那我為你設計一份專門“防貶值”的保險，當通貨膨脹時，您的收益同樣會水漲船高---介紹分紅保險。

　　八、公司倒閉怎么辦？

　　話術一：

　　國家有政策，我們有再保險，多家公司聯手承擔您的風險------天塌下來由國家頂著，要知道中國已經有上億人保險啦

　　話術二：

　　您存款時會不會擔心銀行倒閉呢？保險公司和銀行都是國家金融機構，只要國家在它就不會倒閉，因為它是國家的機器。國家成立保險公司就是為了抗病救災穩定社會治安。

　　話術三：

　　未等到公司倒閉人先倒閉了咋辦啊？你咋不反面想一想，咋不說如果人生有風險有意外誰來保誰來管你呢？這個可是個人生的大問題啊！您說是不是？

　　九、你能給多少回扣？

　　話術一：

　　凡是給回扣的業務員都是要開除的業務員！他跟不上考核即將被開除，為了保住自己賠錢也干，終身大事交給這樣的人你能放心嗎？

　　話術二:

　　小恩小惠即買不來朋友也買不來感情，我的為人咋樣，咱們慢慢處。我可以給你保證，我能給你帶來的服務和幫助肯定會遠遠超過那點回扣！

　　十、活一天算一天到老就死。

　　話術一：

　　有人說到老就喝藥，有人說到老就上吊，但是你看誰喝藥了，你看誰上吊了？我看有要飯的，我看有撿破爛的，好死不如賴活著，俗話說水沒來就先愁壩，保險就是為年老體弱做準備，現在有沒有準備就可以看到我們當年老的時候究竟是啥樣子的。

　　話術二：

　　假如現在得闌尾炎我們能死嗎？假如現在得膽囊炎我們能死嗎？我們人（或我見過的人）啊都是越老越怕死的，越老越發危的，所以人還是要面對現實，不該自己騙自己，因為咱們誰也躲不過那一天。

　　十一、我要在外國公司投保。

　　話術一：

　　外國公司來了你投保，外國公司走了你找誰去？

　　話術二：

　　外國保險是根據外國國情設計的，中國保險是根據中國國情設計的，作為中國人保中國人的險才是最合適你的，就像買衣服不一定進口的就好，而是要合身得體。

　　話術三：

　　外國公司能普及到本地最快也要十年以后，那么這十年你有事誰來管你呢?

　　十二、我要在XX公司投保。

　　話術一：

　　不滿您說，我剛剛做保險的時候原打算在XX公司，后來了解到下現在買保險都人品牌，因為新華有中央匯金集團控股，就相當國企，新華保險品牌好，而且產品好，服務好，信譽好，所以我選擇了新華人壽保險。咱們保險本身買的不就是服務和好的產品嗎？產品好更是新華的優勢，您看好不好？

　　話術二：

　　求學要挑最好的學校，買東西一般要就要好的，看病也要找最好的醫院，那么保險為啥不選最好的公司呢?新華保險可是服務好產品好資產高達3000億的公司啊！

　　十三、我要在朋友那里投保。

　　話術一：

　　依我看朋友不在于認識的時間長短，有人認為認識三年的還不如認識三個月的，關鍵是重友誼，重感情，咱們今天能認識也算是緣分吧，我這個人可不可信咱們處處看。

　　話術二：

　　其實有很多人非常忌諱在熟人那里辦保險，就像醫生忌諱給家屬做手術一樣。一旦發生事故或糾紛你好意思跟朋友打官司嗎？到時你只能打掉牙往肚子里咽，結果因小失大，得不償失。

　　十四、不想給老婆留錢當嫁妝。

　　話術一：

　　對呀對呀就是不想給老婆嫁人你才應該保險。因為她生活沒有依靠才要嫁人，如果她有一筆錢，生活有依靠那就沒有必要嫁人。

　　話術二：

　　假如有一天你在天堂看到自己所愛的人在人間受苦為您還債您還會快樂嗎？。。。。。。其實保險就是我愛你，死而無憾的大丈夫！

　　話術三：

　　最后您們每人都要“嫁妝”，。。。。。夫妻同保，互相收益。

　　十五、過兩天我自己去公司投保。

　　話術一：

　　好，后天早上八點我在公司一樓等你，不見不散。（要聯系方式，試探）

　　話術二：

　　如果您將來有事情的時候，您希望自己去公司辦理呢？還是希望上門服務呢？（這時客戶肯定說上門服務，然后接著說）好，那我現在就是在上門服務，把名字寫在這里就可以了（同時拿出保險單示意）

　　話術三：

　　那好我現在就給你填投保單，過兩天你自己交到公司就可以了。

　　十六、都是要死的病。

　　話術一：

　　對呀對呀就是大病才保險，因為只要大病才足以讓人傾家蕩產，小病小災一般家庭都能擔得起，所以現在80%的人選擇的都是大病保險。隨著科技的發展，只要有錢，有些大病是可以治療的，最底可延長生命，即使是絕癥我們總不該給親人留下一筆大債務吧。

　　話術二：

　　那我跟你設計一個感冒發燒住院就賠錢的保險。。。。。。。介紹住院醫療險。

　　十七、保險不吉利一保就出險。

　　話術一：

　　您說先有病人還是先有醫院？肯定是先有病人才有醫院，先有風險才有保險。生老病死是大自然的規律跟保險無關，保險的作用是抗病救災減輕悲劇給人們帶來的痛苦。

　　話術二：

　　如果一保就出險的話那保險公司豈不是負債累累早就關門了？我們想報復誰給他辦理保險不就OK了嗎？

　　十八、萬一政策變了怎么辦？

　　話術一：

　　那萬一病了咋辦？萬一老了咋辦？萬一意外了咋辦？

　　話術二：

　　對呀對呀就是政策總會變才保險，因為政府一時一個令說不準，只有法律合同才是永遠不變的，所以只有保險才能靠得住。

　　十九、保險合同能不能公證。

　　話術一：

　　對呀對呀就是我們的合同保準才不用公證，因為只要不保準的東西才公證，安全的東西就不用公證了。

　　話術二：

　　你家的房照公證了嗎？你家的存折公證了嗎？你家的`戶口公證了嗎?保險合同和這些東西一樣，它本身就具有法律效力，本身就是公證，比公證還公證！

　　二十、我們的錢都讓公司賺去了。

　　話術一：

　　對呀對呀就是公司掙錢才保險，因為公司掙錢證明公司有能力，賠付能力強，所以我們才放心。如果公司賠錢的話你還敢保險嗎？

　　話術二、

　　國家是用大家的保費去投資的（如三峽工程，奧運工程）用錢掙錢，用錢生錢，當我們遇到風險的時候再加倍的償還給我們，這樣國家掙錢個人也掙錢，所以參加保險理過利民利己。

　　話術三：

　　你到醫院看病大夫不也掙你的錢嗎？因外大夫掙你的錢你就不看病了嗎？因為農民掙你的錢你就不吃米了嗎？你辦保險不也是為了掙錢嗎？不掙錢你能保嗎？

　　二十一、我誰也信不著社會太。

　　話術一：

　　對呀對呀就是你誰也信不著才保險，因為現在是市場經濟，誰也靠不住，靠誰不如靠自己，所以我們應該給自己找個靠山，靠啥？靠保險！

　　話術二:

　　作風是政治問題保險合同是法律問題，政治和法律沒有直接關系，所以和保險無關。

　　話術三：

　　看問題應該看大局，看主流，隨著WTO的深入，中國逐步與國際接軌，我們的法律會越來越健全，制度會越來越完善，現在保險已經成為一種趨勢而走如千家萬戶。

　　二十二、死了要錢有啥用？

　　話術一：

　　對呀對呀就是因為人有一死才要保險，如果我們能長生不老那就不用保險了。保險的真正意義是責任與愛心，試想您的最后一次住院費誰來支付？一個做父親的總不想看到妻子兒女受苦吧？

　　話術二：

　　那好我現在為你設計一個專門活著零錢的險種。。。。。介紹分紅險。

　　話術三：

　　那萬一死不了也活不成啥辦？如果有一天我們臥床不起......

　　二十三、投保容易理賠難。

　　話術一：

　　如果保險公司不守信譽還有人保險嗎?去年我公司被評為全市“重合同.守信譽”單位新華保險品牌和市場美譽度已經家喻戶曉，相信您也早已聽說過。

　　話術二：

　　我們現在是上門服務，以后有事情只需要您打個電話就馬上會有專人幫您辦理。保險市場非常激烈，又有那家公司會因為理賠慢而砸了自己的招牌呢？更何況理賠本身就是一種最好的廣告。

　　話術三：

　　投保時要簽法律合同，白紙黑字，理賠時按合同辦事。政府有法院，國家有保險法，現在是法制社會你怕啥？

　　二十四、我對保險沒興趣。

　　話術一：

　　太好了！對保險感興趣的人人大多數是不健康的人，所以像您這樣沒興趣的人才是我們的最佳人選。

　　話術二：

　　沒興趣很正常啊，那時因為沒聽我講過保險，聽我講過保險的人都感興趣，不信咱們就試試看？

　　話術三：

　　是啊有誰能對生老病死感興趣呢？但又有誰能逃過生老病死呢？有誰能對醫院感興趣呢？又有誰沒去過醫院呢？所以保險不是興趣的問題，而是需要的問題。

　　1、不要不要；我們不要保險

　　您恐怕是誤會了。我現在來不是向您推銷保險的。我們公司目前在籌備當中，所以想來調查一下我們當地的保險市場需求以及觀念印象。

　　2、出去出去

　　這位先生，請您放心我馬上就會出去。我們今天只是來做一個市場調查而已。我是公司派來的區域專員。以后您會經常看見我的。希望下次你見到我心情會好一點。這是我們公司的幸福家庭，請參考看看。再見！

　　3、我最討厭保險了

　　這位小姐，我想請問一下為什么嗎？是以前有過什么不愉快得經驗嗎？您可以跟我聊聊，說不定我可以幫您找出答案。

　　4、保險都是騙人的

　　哈哈，先生您錯了，保險不會騙人的，只有人才會騙人。如果保險公司會騙人，國家會大力扶持和發展這個行業嗎？您是被誰騙過嗎？可以說來聽聽嗎？

　　5、我不會買保險的，不要來找我

　　您誤會了，我不是要來跟您推銷保險的。我是這個地區的服務專員，專門在這個區域做一些理財金融方面的咨詢服務。我們每個禮拜都會過來發放一些資料，不只是金融方面的，還有生活旅游資訊等等。您看這是我們公司的幸福家庭必備......

　　保險與理財篇4

　　1、貨幣基金

　　收益率：4%左右

　　通常我們所說的貨幣基金是指場外貨幣基金，比如各種“寶寶”類產品。目前，各類“寶寶”們的平均收益率為4.01%。

　　而可以在二級市場流通的貨幣基金，也就是場內貨幣基金，它可以實現股票和資金的時時交換，所以在股民中非常有市場。一定要有A股賬戶或證券投資基金賬戶。

　　2、基金

　　收益率：未定

　　與其說是選基金，倒不如說是選優秀的基金經理。因此，投資人可以從從業時間、過往業績、同期排名方面去挑選基金經理。如果實在不好挑，找一個好的基金公司也是可以的。

　　具體來看，選購基金可以參考這兩類指數：

　　1、波動率：基金凈值的波動程度。走勢穩定上漲的，肯定要比大起大落的好。

　　2、最大回撤：基金運作歷史上出現的最大虧損。解釋一下：某只基金漲到過4塊錢，曾觸底到1塊錢，從4塊到1塊虧了75%，最大回撤也就是75%。這些對于成立比較久，經歷過熊市的基金更有風險參考價值。

　　3、股票

　　收益率：未定

　　購買股票相當于你購買了股票背后的公司。建議投資人用三年內都不會用到的錢去投資股票，這樣做可以讓投資人心態穩定，有助于理智作出決策。

　　4、銀行理財產品

　　收益率：4~5%

　　銀行理財產品絕對是懶人理財方法。但是，隨著收益渠道和產品的`增多，這種效率低、門檻高的理財方式也面臨挑戰。目前投資人數也在逐步下滑。

　　不過，做為保本理財模式，以5萬元為本金可購買的銀行理財產品所獲收益進行排名：城市商業銀行>中小銀行>國有五大行。打算購買銀行理財產品前，可以多方面比較考慮一下各行收益情況。

　　5、信托

　　收益率：6~15%

　　信托產品門檻100萬起。高凈值家庭可以考慮，因為信托有一個獨有的特點——破產隔離功能。就是委托人即使破產了，他在信托里的資產也不作為清算資產。

　　6、P2P

　　收益率：8~12%

　　曾經很多人談P2P色變，總把P2P和騙局聯系起來。其實，經歷了市場整頓后，目前整體行業是正常的。出現炸雷的基本是那些鼓吹年收益率>16%高風險平臺，正常的P2P普遍收益率是在8%~12%。

　　購買P2P有個建議：國企金融機構或者上市公司背景來選擇，畢竟金主爸爸實力雄厚才是硬道理。例如河北省內權威網貸平臺——人文貸，就是走在健康發展前列的優秀平臺代表，老牌平臺、國資背景，為您的資金保駕護航。同時，靠譜的風控，讓您的資金獲得穩定收益。每天都要賺一點兒。

　　保險與理財篇5

　　微信保險理財靠譜嗎？以微信理財通為例，它除了與許多大型公司都有合作，能夠給消費者提供更多、更好的理財產品，還擁有不錯的穩健性，而且理財通還受到微信賬戶安全體系的保護，所以可以最大限度地維護消費者的權益。

　　購買微信理財通里的保險理財產品是有風險性存在但很小，其申購門檻低、投資范圍廣，又可以隨時申購贖回，同時與騰訊理財通平臺的貨幣基金、定期理財、指數基金組合投資，有利于分散風險。

　　從合作伙伴上看，與余額寶單個對接天弘基金不同，微信理財通優點在于合作的基金公司數量多，且這些公司多為一線的大品牌公司，這些公司提供的產品也都是明星產品。用戶有望更好實現自主理財，可以選擇更適合、收益率更穩健的產品。

　　從安全性上看，從理財資金的`虧損、風險性方面來說，基金公司都可能存在一定風險，但是風險性極小，且收益穩定。這也是資金高流動性、高穩定性下的高安全性特性。而從理財資金的賬戶安全性、他人盜取方面來說，微信理財通受微信賬戶安全體系保護，并始終只能將理財通資金轉到自己本人的銀行卡中。另外，理財賬戶的安全還由微信聯合PICC提供賬戶賠付服務，一旦出現資金被盜等賬戶安全性方面的損失，微信理財通會進行賠付。

　　保險與理財篇6

　　小佳和男友計劃年內結婚。扣除租房(2300元)、日常花銷、培訓費等，兩人每月結余3000元。父母為小佳準備了一定金額的購房首付款，因買房事宜尚未決定，這筆資金被她投資于銀行打新股理財產品。除此之外，她和男友共有2萬元存款。無任何負債。小佳的戶口在外地，但單位在北京為她提供了四險一金。除此之外，她沒有購買任何商業保險。

　　保險需求分析

　　小佳的保險需求：

　　1.希望購買的保險主要針對個人健康保障的重大疾病保險，女性健康保險，以及在發生醫保外的醫療費用時可以報銷的保險。傾向于能保障到終身。

　　2.不要求保險產品具有理財功能。

　　3.繳費方式為期繳(能按月繳費最好)。可承受的繳費額在2000元/年左右。小佳的家庭結構和經濟狀況以及自述的保險需求，是很多先安家后立業的小夫妻的代表，非常具有普遍性。小佳在事業和家庭方面都處于起步階段，需要盡快積累資金。在保障上，雖然單位有基本的醫療保障，但如果發生嚴重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，會出現高額的醫療支出，并對后續的收入產生極大影響。小佳目前的抗風險能力非常弱，為了確保未來能過上高品質生活，小佳需要為自己構筑合適又實惠的商業保險防線。

　　從小佳自述的保險需求可以看出，她對商業保險的認識比較正確，利用商業保險彌補社保的不足，對社保不保的部分、自費的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能帶來的財務空缺起到有效補充。

　　但在保障范圍、期限，保險產品形態方面，結合小佳自身所處的狀態以及保費承受能力，她的需求還存在一些偏差，需要進行一些調整。小佳希望能一步到位，為自己選擇終身型保險產品，此需求值得商榷。一方面，從目前保險產品的費用來看，終身型的保險產品，因都帶有身故給付功能(變相的返還)，保費較高，會超過小佳的預算。另一方面，出國留學等很多不確定的因素也不適合投保期限過長的產品。因此，在保障期上建議小佳先著重于發病率最高階段的保障，鎖定消費型險種，在自己的經濟狀況穩定增長、在國內定居后再補充保障至終身的.產品。作為80后，小佳同男友在強制儲蓄方面可能與同齡人一樣缺乏堅定的信念，因此，選擇一款期繳投連險產品，既有壽險功能，又可以較低價格獲得重大疾病保障，同時還兼顧了投資儲蓄。而且選擇月繳方式，每月幾百元，對小佳來說可以承受。

　　Tips戶口問題不影響投保特殊處理，位置可以靈活一點在北京等大城市，有很多和小佳一樣的年輕人，戶口和工作地不在一起。但不必擔心，戶口所在地并不會影響在工作所在地投保。對于需要通過確診理賠的情況(重大疾病、身故、殘疾比例鑒定)是不受地域限制的，理賠時提供醫院的確診證明和其他材料(如身份證明、保單原件等)就行；需要住院治療的時候，在工作所在地(投保地)就醫，只要提供保險公司要求的費用收據等便可；另外，急診也不受地域影響，只要及時與保險公司取得聯系協商處理，一般來說是不影響理賠的。

　　保險規劃

　　小佳目前處于起步期，這個年齡段的年輕人的保障方案需要突出以下3個特點：范圍廣，費用低，保障高。

　　保障盡量完善

　　除了重大疾病保險、針對癌癥的保險產品外，小佳需要購買一份費率低、保障高的意外險(含意外醫療費用報銷功能)。父母步入退休階段，作為子女者應承擔起孝養義務、反哺父母，而且組建了家庭之后，也應擔負起家庭責任，因此，一份壽險產品也是少不了的。

　　主打消費型產品

　　小佳希望突出女性保險產品，但由于針對女性的重大疾病保險產品都屬于返還型，價格不菲，而對于女性常見的大病尤其以各類婦科癌癥最為常見，所以專項防癌險種結合普通重大疾病險種為最佳組合。該組合均鎖定為定期消費型險種。需要說明的是，選擇月繳費400元的投連險病附加重大疾病保險，保費為自然費率，以小佳現在的年齡來看非常便宜，兩項保障加起來每月僅需繳納25.4元。之后隨著小佳收入提高，保費的增加也在承受范圍之內。

　　保額適度

　　從目前北京市重大疾病醫療費用，以及小佳現有社保報銷情況(報銷上限為19萬元)看，小佳的重大疾病保額選擇20萬元比較合適。針對女性患癌癥的風險較高的情況，在此基礎上可以補充專項防癌險，獲得在手術、放化療、療養費用等方面的報銷和補貼。再加上10萬元保額的住院及手術津貼保險，作為社保的補充，可以彌補在發生普通疾病住院治療時，社保不保和自費部分的費用。

　　年繳合計保費超出了小佳的預算，是因為方案中月繳400元的投連產品。雖然可以全部選擇定期消費型產品，將年繳保費控制在2000元以內。但采用本保險方案有如下理由。

　　1.本產品前期可以用很少的保費，獲得較高的保障，且非常靈活。

　　2.中國人現在的理財觀念非常淡薄，尤其是年輕人，很多都是月光族，通過這種產品進行一個強制儲蓄，做一個長期投資，未來可以獲得可觀的投資收益，輕松地進行子女教育金或養老規劃。這筆每月400元的投連產品，并非是單純傳統意義上的保險費用支出，還是一個很好的理財工具，如果去掉這筆錢，客戶的實際支出僅1356元/年。

　　保險與理財篇7

　　一、會前提示：

　　尊敬的各位來賓，大家下午好！

　　今天是20xx年9月17日，雖然這是個普通的日子，但對于中國人壽保險股份有限公司來說卻是個特殊的日子。為了更好地為客戶提供高效優質的服務，維護客戶的合法權益，在執行行業協會服務承諾的基礎上，中國人壽保險股份有限公司將每年的9月17日定為誠信服務宣傳日，今年宣傳日的活動主題是“中國人壽，誠信為本，規范經營，誠信服務”。本公司就服務事項向廣大客戶做出的基礎上承諾包括：承保服務承諾、保單保全服務承諾、理賠服務承諾、電話服務承諾、投訴服務承諾。

　　這些服務承諾的公布對中國人壽所有員工來說，必將強化員工與客戶的關系，增強員工的誠信意識和依法合規經營意識，確立全員為客戶服務的氛圍。對于廣大客戶來說，在今后為您服務的過程中，您一定會享受到中國人壽xxx分公司的全體員工的專業、熱情和周到的服務。

　　為了回報于廣大城百姓對中國人壽的信賴和支持，突出此次活動的主題內容，今天我們特別為在座的各位成功人士舉辦了本次高端客戶的理財說明會。

　　二、xx：

　　為了能給今天到會的各位來賓營造一個更好的與會環境，請在場的工作人員，禮儀人員將您的手機調至振動擋。在各位來賓面前的桌子上擺有水和水果，您可以隨意取用，希望您來到中國人壽沈陽市公司會有一種在家的感覺，體會一種在家的`溫馨。

　　請工作人員各就各位，“喜迎誠信服務日，高端客戶聯誼會馬上就要開始了。

　　三、主持人臺詞

　　（男）：尊敬的各位嘉賓

　　（女）：親愛的各界朋友

　　（合）：大家下午好！

　　（男）：氣候宜人的九月，我們相聚在中國人壽盛大的會場

　　（女）：誠信服務的承諾，讓我們信心百倍服務于廣大客戶

　　（男）今天這里高朋滿座，處處洋溢著濃濃情意和中秋的祝福

　　（女）今天這里蓬蓽生輝，因為我們請到您——中國人壽最尊貴的客人；

　　（男）：首先，請允許我們代表中國人壽保險公司xxx分公司的全體員工，對您的光臨表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！

　　（女）同時預祝各位來賓中秋愉快，合家歡樂，萬事如意！

　　（男）：為了我們感謝您多年來對中國人壽的支持與厚愛，為了讓您在誠信服務日體會到我們不變的關懷與承諾，今天我們特意精心準備了本次高端客戶理財說明會，希望會為您的家庭理財提供一些建議與幫助。

　　（女）：我宣布：中國人壽保險公司沈陽市分公司高端客戶理財說明會現在開始！

　　（男）第一次幸運抽獎，祝福獲得幸運獎的朋友。

　　（女）：各位朋友，在現實生活中，我們每天都會遇到這樣一個問題，那就是不斷地花錢。隨著經濟的發展，人們收入水平的提高，我們手里的錢是越來越多了，這些錢讓我們的家庭生活更加地幸福美滿，同時我們也希望這些錢能保值并且不斷增值，最大限度的發揮資金的作用。

　　（男）理財專家說得好：“會存錢不一定會賺錢，會賺錢不一定會理財，會理財才會發大財”。我們如何來面對市場上各種各樣的投資渠道，為自己的家庭和人生做個很好的財務規劃，不論何時，我們都能從容的面對人生，享受生活。我相信這是在座的各位都共同關心的話題。那么，我們如何能了解人生風險和做好財務規劃呢？

　　（女）：你問我，我也不能回答，不過今天我們請來的一位資深的理財專家，她一定能給各位一個滿意的答案。

　　她就是（介紹講師）

　　（男）：掌聲有請xxx講師

　　四、講師講解時間

　　五、開放時間

　　（男）：艾老師的課真是深入淺出、絲絲入扣，再一次感謝x老師的精彩講解。

　　（女）第二次幸運抽獎，祝賀獲獎的朋友

　　（男）做好明天的規劃，讓理財成為今天的習慣，通過講師生動、生活化的講解，相信您對家庭理財有了全新的認識與感受，接下來我們特意為各位安排了30分鐘的開放式服務時間。對于理財您還有哪些疑問，在這段時間里您可以向您身邊我們公司最優秀的員工進行咨詢，他們會站在最專業的角度，給您最完善的解答。

　　（女）介紹各種獎項和保額最高獎：

　　（1）現場簽單和交費每人有獎品

　　（2）設最高保費獎

　　（男）再一次感謝所有到場的嘉賓，恭喜您獲得了一份中國人壽為您提供的保障，同時也感謝您對我們公司的信任和支持，是您們給了我們提供了一次為您服務的機會，請您相信，為您服務才剛剛開始，在以后的工作中我們會更加努力，為您服務到永遠，如果你還有問題，你可以隨時在今后的工作中為你提供最好的服務。

　　六、結束語：

　　（女）歡樂的時光總是短暫，期待的日子卻總是漫長；

　　（男）但結束只是新的開始，相識只是起點。

　　（女）無論您是否選擇了我們的產品，都希望今天的說明會可以對您的家庭理財有所幫助。

　　（男）無論在何時何地，都希望您能憶起我們今天的相聚；

　　（女）當您再從中國人壽保險公司門前經過，希望您能暫停腳步，進來坐坐，我們會在此恭候您的光臨，在此祝福您；

　　（男）中國人壽會永遠呵護您的人生，讓我們在一曲《友誼地久天長》中結束今天的理財說明會，也作為我們再相聚的期待。

　　（女）中國人壽保險公司xx市分公司高端客戶理財說明會到此結束！恭送各位，再見！

　　保險與理財篇8

　　隨著社會的發展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結婚2年后因各種原因最終分道揚鑣，領著5個月大的孩子獨自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養成理財的好習慣，所以她想盡早做好理財為未來做準備。

　　收支情況：小玲服務于一家外企，每個月稅后收入有8000元，公司有交三險。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個月，撫養孩子目前每個月的費用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個月還款1044元。孩子當時是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學，因為不是內地戶口，所以她擔心教育費用較高。小玲想做一個長遠的教育基金和養老的規劃。理財師分析了財務情況并給出了以下建議：

　　財務情況分析：小玲目前的負債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財務積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產。因孩子的戶口問題將來的教育費用要更高，萬一小玲發生了失去工作能力的事故，保險賠償和存款只能保證一段時間的生活，無法保障長期的生活。

　　理財建議：（1）保險方面。按照保險的合理比例，家庭中保險費的合理支出應在家庭收入的10%—20%的范圍內。公司為小玲繳納的三險顯然不足以抵御這個單親家庭蘊藏的風險，應當補充適當的商業保險。建議小玲每年預備9000左右的'保費，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險+保額20萬元的意外傷害及2萬元補充醫療保險”的組合。考慮到孩子目前只有5個月，應補充意外傷害及住院醫療類的保險。

　　（2）備用金及理財。除了每年的保費花費，小玲還要留夠3至6個月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學費和自己的養老做其余的理財規劃了。建議購買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財產品組合，按目前平均預期收益8%來算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養老金的補充。但是購買前需對產品做好了解，充分了解優勢及風險。

　　保險與理財篇9

　　投資未必等于理財

　　“投資未必等于理財”，中央財經大學中國保險市場研究中心主任陶存文教授表示，個人理財的結果是轉移和規避風險，而個人投資卻不規避風險。

　　個人理財包括投資活動，個人投資活動只是理財的一部分；個人理財涉及的專業知識眾多，個人投資涉及的專業知識相對較少。

　　陶存文特別強調，理財有著投資不具有的社會意義——“有效抵御風險；平衡現在或未來的收支，滿足追求高品質、穩定的個人生活需求；保障家庭生活來源和家庭關系和諧；保障子女教育費用來源”。

　　陶存文說，個人理財規劃的概念形成于上個世紀的美國。“理財規劃師職業的產生，源自市場中產品需求向客戶服務需求的轉變。”

　　個人理財就是個人理財規劃，錢多錢少都要理，是通過對個人財務資源的合理管理，滿足個人生活目標的過程。

　　理財應由專業人員承擔

　　陶存文認為，個人理財應由專業理財人員承擔。

　　“專業理財人員在對個人收入、資產和負債等數據進行分析的基礎上，根據個人確定的理財目標，運用儲蓄、保險、證券、外匯和住房投資等多種手段，并考慮個人對風險的偏好和承受能力，來規劃個人資產和負債的管理方案，以實現資產效益最大化的過程。”

　　陶存文介紹，個人理財包括實現個人已實現財產的保值增值、財產安全和保障個人取得未實現財產的能力等內容。

　　其目的是當個人財產遭受意外事故或自然災害、個人所處的競爭環境發生了重大變化，如惡性通貨膨脹、個人生命受到威脅等情況下，保障家庭生活來源。

　　個人理財的'面非常廣，并且和客戶生命周期緊密聯合在一起；個人投資涉及面比較狹窄。個人理財不是指處理財富的某一事項，而是指一系列的連續事項；個人投資可能只是某一個獨立的事項。

　　保險是理財規劃中的重要布局之一

　　陶存文表示，人一生面臨很多風險，主要包括殘疾風險、生命風險還有老年風險。

　　一些人覺得自己還處于創業階段，沒有財富積累，所以不需要個人理財規劃，也不需要保險。

　　實際上這個觀點大錯特錯。陶教授表示，通過理財規劃，有些人不需要太多錢也能過得很好，在創業階段的人，可以通過比較廉價的保障型保險來解決風險問題。

　　他表示，任何個人理財規劃里面如果沒有商業保險這一項，這個規劃是不完整的。“商業保險是個人理財規劃中最重要的布局之一”。

　　陶存文介紹，按照不同的理財價值觀，目前可以分為四類人群。

　　“螞蟻族”：善于儲蓄，首先需要儲蓄性保險；“蟋蟀族”：多為年輕人，也是“月光”一族，最需要保障性保險；“蝸牛族”：善于積累固定資產，比如喜愛買房，一生都在負債，非常需要家庭財產保險＋儲蓄性保險；“慈鳥族”：一生都在為子女操勞，很需要投資型保險。

　　陶教授指出，人生的不同時期需要不同的保險。

　　學習成長期需要兒童保險；單身期需要保障性保險；家庭形成期需要保障性保險＋家庭財產保險＋機動車保險等；事業鼎盛期需要保障性保險＋家庭財產保險＋機動車保險＋養老保險；退休期需要家庭財產保險＋終身壽險。

　　保險與理財篇10

　　少兒教育越來越成為一大社會話題，少兒未來上大學、出國留學等所需費用如何積攢也是每個家庭關心的焦點問題。目前通脹壓力逐漸加大、CPI(居民消費價格指數)高企不下，現有常見的少兒理財方式，誰會打敗CPI?

　　定期存款收益中要及時應對加息

　　從孩子出生到上學、步入社會、結婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長金”安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開設銀行賬戶，根據孩子的年齡、家庭財務狀況、求學計劃等因素，制定理財方案，分階段存入銀行。

　　之所以不少父母為孩子理財時選擇定期存款，因為這樣可以有意識地控制孩子的消費欲望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。

　　同時，與當前持續高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機構預測，今年的CPI平均值可能在4%以上。如此一來，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏CPI，但定期存款仍是最為安全、穩健的兒童理財選擇。

　　理財師建議：父母為孩子理財時，定存的時間一年期為宜，當前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。

　　基金定投收益無法鎖定須分散風險

　　借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經理推崇的操作方法。一位基金經理解釋，對于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學費時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機會。

　　基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復利效果凸顯。有統計顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠跑贏預期年均4%的CPI。

　　理財師建議：風險承受能力比較強的家庭可以選擇股票型基金或指數型基金，風險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風險，父母也可構筑一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動態組合的`方式再次降低投資風險。

　　教育金保險收益偏低但本金有保障

　　針對少兒的保險理財產品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險，可以根據孩子的年齡、家庭的收入和生活習慣選擇不同的繳費方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費。

　　目前，保險市場上少兒教育金保險產品較多，較為明顯的優勢在于帶有半強制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點。

　　理財師建議：市場上教育金保險產品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數帶有分紅性質的教育金保險收益率與CPI大體持平。不過，由于具有“專款專用”、“半強制儲蓄”等功能，少兒教育金保險在投保后不能隨意中斷繳費，退保將損失部分收益，這一產品的變現能力較差。

　　保險與理財篇11

　　[摘要]理財規劃的最高職業資格CFP，即注冊金融策劃師或理財規劃師有望登陸中國大陸。目前，國內個人理財市場方興未艾，客戶的理財需求日益增長，壽險業提供個人理財規劃服務是市場競爭的必然結果。國際同業的個人理財規劃服務已經蔚然成風，國內保險界也開始積極探索中國特色的個人理財服務模式。從長遠看，壽險業開展個人理財規劃服務將對壽險業產生積極影響，為壽險公司、代理人及中介機構、壽險客戶帶來多贏結果。未來幾年，我國壽險業的個人理財規劃服務將呈現出四大新趨勢，進一步推動我國保險市場的健康、持續、快速發展。

　　一、國內壽險業個人理財規劃服務的興起背景

　　（一）需求方：客戶理財需求日益增長

　　麥肯錫公司曾預計，20xx年中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：

　　1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數下降加快。據國家統計局資料表明：1978—20xx年城鎮居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20xx年的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數下降加快。20xx年我國城鎮居民家庭恩格爾系數為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至20xx年，恩格爾系數下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。

　　2.住房、醫療、教育、養老等體制改革激發了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產業化以及醫療和養老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發了居民理財的需求。也就是說，現在人們必須自己面對怎樣實現家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規劃。

　　3.金融產品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規模。截止20xx年9月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數有1200多家，投資者開戶數達6850萬戶。金融產品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規劃提供了可實施的投資渠道。據中國社會調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。PA18個人理財網站專業調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規劃服務需求是熱切而且比較成熟的。

　　（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務

　　我國保險市場競爭加劇已經成為業界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業的高速增長的主力軍。中國保監會最新統計顯示，截止20xx年10月底，全國保險公司壽險業務保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產品成為新的增長點，20xx年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統壽險都是未來保險市場上的主流產品，而該類產品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經驗就是如此。

　　此外，在我國加入WTO后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優質的個人理財規劃服務。

　　（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者

　　雖然我國新興的保險中介機構數量和規模都在不斷發展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業中介公司找到了長久穩定、附加值高的主營收入。據悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業的理財規劃服務，以中介人的獨特位置來彰現自己從事理財業務的獨立性、專業性和客觀性，以此作為公司發展的有效武器。

　　二、國際上壽險業個人理財規劃服務概況

　　（一）CFP服務理念對壽險業的影響

　　研究個人理財規劃服務，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是國際金融領域最權威和流行的理財規劃職業資格，20xx年全美職業資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專業從業證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有保險經紀人和證券經紀人資格證書，CFP天然地同壽險公司的產品和服務相聯系。雖然壽險從業人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規劃服務隊伍，為客戶提供理財規劃服務。

　　（二）亞太地區壽險業個人理財規劃服務狀況

　　在亞太地區，人們習慣稱理財規劃為“財務規劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會成員，因此這幾個國家的壽險業個人理財規劃服務漸成規模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規劃正成為新世紀壽險業務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規劃的挑戰與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞20xx年推出了“最佳建議規范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當的建議和壽險產品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業務員開始運用理財規劃為客戶進行資產分配，自20xx年7月1日開始，新加坡金融管理局規定所有壽險業務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業務員像醫生、律師般收取專業的服務費用，提高業務員的形象和地位。

　　三、壽險業開展個人理財規劃服務的內容及影響

　　（一）壽險業個人理財規劃服務的基本內容

　　全面的個人理財規劃涉及各類金融產品，但并不意味著某個理財規劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規劃服務首先是某位理財規劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業領域的專家來具體實施理財規劃方案。

　　從服務內容上看，壽險業理財規劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產等六大方面。提供上述六方面的全部規劃也稱為全方位的理財規劃。事實上，提供理財規劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的.規劃，按照客戶需求和壽險業務員的個人專業水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規劃（多方位財務規劃）。

　　從實施過程分析，CFP的標準執行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規劃是動態變化的。

　　從壽險業務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業背景的業務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰略性的資產分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規劃，同時推薦其他領域的專家來協助客戶實施其全面的理財計劃。

　　（二）壽險業推行個人理財規劃服務的影響

　　從直接的產品推銷轉變為圍繞客戶需求來組織生產和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業推行個人理財規劃服務具有劃時代的意義，將對整個壽險業、壽險公司、代理人及中介機構以及壽險客戶本身產生重要的影響并帶來多贏結果。

　　1.對壽險業的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數不良代理人的行為影響到整個市場的健康發展。可以說，個人理財規劃服務的推行，也是壽險業規范化、制度化、國際化的標志之一。

　　2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發出最令客戶滿意的新產品，占據市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業金融企業的合作，通過客戶資源共享，創造更多的主營業務及其他業務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。

　　3.對壽險代理人及中介機構的影響。實施理財規劃服務，要求業務員具備較高的素質和專業水平。按照CFP的“4E”標準，實施理財規劃服務必須要求從業人員在考試、教育、經驗和職業道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業推行理財規劃服務，必然會推動業務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規劃自己的人生，朝CFP的最高職業資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規，規定代理人銷售保險產品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產品傭金找到立足之本。

　　4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經濟的成本實現自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”

　　四、我國個人理財規劃服務的缺陷和發展趨勢

　　（一）目前國內壽險業個人理財規劃服務的缺陷

　　1.個人理財規劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規劃服務需求日益顯現，少數公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現時的有效需求很少，普通的壽險業務員仍然可以用傳統的產品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。

　　2.個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業務員進行理財規劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統的培訓體系和專門統一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業的個人理財規劃服務資格認證證書，這些理財規劃人員的理財規劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。

　　3.現時金融產品的數量和品種不能完全滿足個人理財規劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經相繼出現，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規范、銀行產品簡單、基金投資風格趨同、保險產品流行一陣風等，這些都制約著理財規劃的制定和實施效果。

　　4.現行法律法規尚不健全。國內金融業分業經營的法律監管體系，個人稅法的不完善，遺產繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業理財規劃服務的行業標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規劃服務的發展。

　　（二）國內壽險業個人理財規劃服務的發展趨勢

　　1.壽險業開展個人理財規劃服務所需的法律法規正逐漸健全和完善。個人理財規劃服務的良性發展需要一個相對健全的法制環境，由于“理財”的專業性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產等方面法律法規的約束和保護，良好的制度環境是個人理財規劃服務發展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規劃服務的保險監管部門規章也有可能出臺。

　　2.壽險業個人理財規劃服務行業組織逐步建立和規范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規劃（CFP）副業資格有望登陸中國大陸，CFP標準的引入將大大有利于保險業理財服務的開展。擁有權威認證，參照4E標準培養出的專職理財規劃隊伍，必然會提升理財規劃師的職業影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業的理財規劃行業協會在中國金融策劃協會成立之后也有望誕生，行業的自律規范有可能逐步形成。

　　3.綜合性個人金融服務公司的出現使一站式個人理財規劃服務成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現，金融業分業經營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經驗看，混業經營和綜合金融服務集團的出現應該是國內金融業發展的必然趨勢。就現況而言，無論是否混業經營，不可否認的是國內銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎上，壽險業務員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構可能出現。

　　4.投資分紅類險種流行，個人理財規劃服務層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業理財規劃服務的重點也會漸漸從最初的財務安全規劃演變到更高級的側重投資功能的規劃，進而發展到關系客戶終身的“生涯規劃”。

　　保險與理財篇12

　　一般我們說的家庭理財，是使我們的家庭財產保值和增值，并滿足生活的需要。而我們每個人對生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足。前者要追求高回報，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據個人的目標，同時考慮對風險的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過程。

　　保險是一種風險管理工具，是“為無法預料的事情做準備”。有些事情一旦發生，會嚴重危及我們的理財規劃。投入少量資金購買保險，可以在意外情況發生時彌補我們的經濟損失，使理財規劃得以順利進行。所以說保險是理財規劃中必備的一項。

　　現在說起“保險理財”應該有兩層意思。第一就是利用保險產品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規劃的進行。這一點不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認同保險，同時也知道他們中的很多都持有大筆存款，因為要“以防萬一”，這筆錢既然不敢花，其實就像是自己給自己做的.保險。如果他們到保險公司投保，其實遠用不了那么多錢，就可以得到同樣的保障。多出來的流動資金，可以投入到其他金融產品中去，創造更多受益，這樣就會更有效率。

　　另外就是保險本身附帶的理財功能。近年來，保險公司還設計出很多新產品，可以在保障功能的基礎上，更實現保險資金的增值。相對其他金融產品，因為其風險很低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但是非常穩定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場并不熟悉，或者工作繁忙，沒時間打理自己的投資的朋友。

　　最后如果投資保險只應用其保障功能的話，在理財規劃中保險所占的比例應該不超過年收入的１０％；如果同時看重其理財功能，建議可以在整體規劃中占到２０％－４０％，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據自己的風險偏好進行調整。

　　保險與理財篇13

　　陸某，一位普通的父親，幾年前夫妻離異之后，一直將女兒陸紅（化名）帶在身邊。雖然陸某后來又再婚，但是對于自己的女兒，陸某有著和天底下所有父親一樣深沉的愛，但是這份愛被一直深深的埋藏在他的心底，并不為女兒所知，直到有一天，不幸降臨到這個家庭……

　　20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險人陸某的家人報案，稱陸某因車禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險人家中慰問家屬并了解情況，為進一步提供理賠服務做前期準備。

　　理賠人員走訪了陸某的親屬，同時也見到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當時還是一個在校學生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時讓這個小女孩變得無依無靠，生活陷入了困境。

　　理賠人員在安慰死者的家屬節哀的同時，詳細介紹了公司的理賠流程，并將所需材料列明清單，以方便客戶索賠。但是由于唯一的身故受益人陸紅當時尚未滿18周歲，考慮到保護陸紅的權益不被侵害，陸紅本人及其家人堅持要求等到陸紅滿18歲后再由其本人申領保險金。

　　20xx年2月的某一天，剛滿18周歲的陸紅向公司提出了理賠申請。公司理賠人員及時審核完畢做出了理賠決定：給付保險金近17萬元，并在第一時間就將寄托著陸某深沉的愛的保險金如數交付到小陸紅的手里，讓她深深地感受到了父親對她的愛。

　　陸某的身故理賠在當地及其親朋好友當中引起了很大反響。本案中身故受益人是個學生，沒有任何經濟來源，意外失去親人無疑從精神上和經濟上都是一個沉重的打擊。所幸的是，這位故去的'父親通過購買太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸后能夠順利地完成學業，安排好今后的生活。

　　愛，就這樣被延續了下去……

　　去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬保命錢給他的侄子借用了，而且可以說是有去無回的了，而他本人是個自由職業人士，無社保，無醫保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經下崗在家做家庭主婦，沒有能力為兩位老人盡孝。

　　看到老人家的無助的眼神，殘酷的現實生活現象就發生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業的本能想起一個金融理財師所應該負有的社會責任，如何為客戶做好財務風險管理，如何為客戶未雨綢繆，如何在現在國內所有金融產品中找到有如此功能的產品。

　　作為一個金融理財人員，必須明確人生理財的三大目標：住房，子女教育，養老。這三大目標是人生理財規劃中不可忽視的必然需求，而在退休養老規劃中，國家現在雖然實行強制社會養老機制，但也是維持低保水平，而現在大多數人，幻想養兒防老也不太現實，因此，養老規劃必須要注意五大危機，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發：

　　1．子女伸手要錢：例如投資需要，清償債務等等需求，子女向父母求援，父母很難看著子女身陷危機而袖手旁觀。

　　2．醫療需求：年紀越大，醫療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費巨資。

　　3．侵權意外：意外狀況，侵害他人權益（包括身體），導致必須賠償。

　　4．胡亂投資：不懂市場，急于獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現風險投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人群中有多少白發蒼蒼的老人家。

　　5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話就容易掉入詐騙陷阱。

　　這五大危機中，對于目前大多數中國居民參加社保體系只能維持社會最低保障，除了醫療需求可以在社會醫療保險解決部份疾病醫療需求，再加上購買保險公司的住院、護理等類型的保障消費類產品。而其他四大危機應該解決呢？如果真正發生了這樣的危機，個人養老缺口就會發生，因此，這對于大多數只參加最低社保保障的人士是一個不可忽視的問題。

　　只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產品，保險公司許多產品提供了這種功能，而這樣的功能在現在中國這個市場上還是比較不容易讓客戶接受。可是，作為一個金融理財師，就必須在財務風險管理重視這方面的風險。

　　大眾就是居于這種理念在日常工作中，運用所認識的銀保產品為客戶推廣這個理念，讓客戶明了強制養老保障的可行性及重要性，分析保險產品中的年金養老保障功能，引起客戶對養老規劃中所需要面對的危機的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達不到1%，但大眾絕不把銀保產品的收益擴大化，也絕不會把客戶短期需求來敘做銀保產品。

　　保險與理財篇14

　　隨著新學期的開始，許多新入學的大學生也可以考慮培養自己的理財能力。那么大學生應該如何理財呢？大家保保險網建議大學生理財可以先從穩健的理財產品入手。

　　客戶資料

　　麗麗是一名剛進入大學的新生，即將前往廣州讀書。入學之際，父母除了給麗麗準備8000元學費之外，還有12000元的生活費。父母有意培養女兒的理財能力，希望可以利用保險分擔孩子在外讀書的風險，另一方面也可以讓孩子養成理財習慣，避免消費浪費。

　　財務分析

　　由于大學生本身沒有收入來源，所在在校期間，保險費用需要父母支持。最好選擇經濟實惠、性價比高的產品，用盡量低的保費達到覆蓋全面的保障。

　　廣州市大學生的月平均消費水平在1000元左右，除去8000元學費，一學期后麗麗還有6000元的存款可用于理財。

　　理財建議

　　大學生的學費屬于固定消費支出，不適合投資高風險理財產品。同時，大學生屬于單純消費群體，沒有經濟能力，所以購買保險應該以消費型保險為主。大學生閑暇時間多，許多學生會選擇外出旅游、探險等，這一點出發，大學生的意外保障要做好。此外，大學生雖然有醫保卡，但是醫保卡只保基礎，不夠全面，所以在此基礎上建議配置合理的商業醫療保險，分擔大病風險。

　　首先購買意外險

　　意外險是最為經濟實惠的保險，父母可先為女兒投保一份意外險，保費控制在500元/年以內，給孩子充足的意外保障。在意外險的基礎上，最好能附加一份意外醫療費用保險。

　　定期壽險增添保障

　　意外險只承擔意外傷害責任，因為疾病產生的`風險并不包括在內，建議麗麗再購買一份人壽保險來保障自己。對于大學生群體來說，定期壽險費用低、保障全面，性價比要高于終身壽險。

　　購買理財產品

　　意外險和定期壽險的費用可控制在2000元之內，那么麗麗每學期還有4000元的儲蓄可以用于投資理財產品。對于大學生來說，余額寶、基金定投以及P2P網貸都是不錯的理財途徑。麗麗可以將每月1000元的花費存入余額寶，不但存儲方便，也有一定的收益；4000元儲蓄可投資基金定投，每月定投金額不需要太多，幾百塊就可以;此外也可以投資P2P網貸，P2P網貸的投資門檻通常為100元到1000元，投資收益一般在6%-10%左右，比較適合大學生，麗麗每月可投入幾百元來獲取收益。

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